Что делать если у банка отозвали лицензию

Содержание
  1. У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит
  2. Кто отзывает лицензию
  3. Влияние на клиента
  4. На вкладчика
  5. На заёмщика
  6. Какие права потребителя обычно нарушаются при отзыве лицензии
  7. Права вкладчика
  8. Права заёмщика
  9. Как вкладчику вернуть свои деньги
  10. Каковы условия возврата
  11. Если вклад больше лимита возврата по страховке – что делать
  12. Что происходит со стороны заёмщиков у банка с отозванной лицензией
  13. Как платится кредит и какие права у заёмщика
  14. Заключение
  15. Что будет с кредитом если у банка отозвали лицензию? Что делать в 2019 году?
  16. Как происходит отзыв лицензии у банка
  17. Как надо действовать клиенту
  18. Переходный период
  19. После ликвидации
  20. Как выстроить отношения с новым банком
  21. Подключение нотариусов
  22. : Можно ли не платить кредит, если банк закрывается?
  23. Что делать если у банка отозвали лицензию
  24. Частые вопросы клиентов банка, лишившегося лицензии
  25. Куда обращаться вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?
  26. У моего банка отозвали лицензию: что делать
  27. Как действует страховка?
  28. На что не действует страховка?
  29. Как получить страховку?
  30. Что делать дальше?
  31. Сроки выплаты
  32. Если вы открываете вклад:
  33. У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?
  34. Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад и надо ли платить кредит

Что делать если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у банка происходит в случае, если данная финансовая структура не единожды нарушала правила и условия использования своей лицензии.

В результате, функционирование учреждения прекращается, но что случается со счетами, как вернуть деньги и нужно ли платить кредит, для многих граждан остаётся непонятным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Кто отзывает лицензию

Отзыв лицензии входит в компетенцию Банка России (Центробанка РФ). Утверждено это полномочие Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности». Оспорить данное решение можно только в Министерстве финансов или в судебном порядке.

Влияние на клиента

Для клиента отзыв лицензии у банка полностью меняет положение дел. Существует множество факторов, которые могут повлиять на ситуацию, и не все их них зависят от физических лиц и юридических лиц вкладчиков.

На вкладчика

Если банк был включён в систему по страхованию вкладов, которая является программой агентства по страхованию вкладов, то вкладчику не стоит переживать о сохранности своих денег.

Все учреждения (кроме мелкозаймовых организаций), которые имеют официальную лицензию от Банка России, обязаны быть участниками АСВ.

Агентство страхует все именные счета и вклады, от срочных до денег на счетах индивидуальных предпринимателей. Для счетов по купле-продаже сумма страховки составляет только 10 миллионов рублей. Сумма страхования вкладов физических лиц – не более 1,4 млн рублей.

Исключений из правила страхования не так много. Например, агентство не гарантирует возвращение вклада, который был вложен в иностранный филиал.

Читайте купальники подлежат возврату или нет.

А тут информация о том, как заказать перевозку вещей через РЖД.

По ссылке права потребителя в течение гарантийного срока.

На заёмщика

Если произошла ликвидация, то требование кредитора не отменяется, а переходит к контрагенту (этот же агент будет выплачивать по долгам ликвидированного банка выплаты гражданам по расчётным и депозитным счетам).

Гражданин может попросить уменьшение долга или перерасчёт ипотеки в случае, если долг переходит к агенту. Для этого подаётся отдельное заявление, которое рассматривается в установленные законом сроки.

Перерасчёт возможен только после остаточного завершения процедуры ликвидации. До этого выплаты совершаются по старым процентам на счета банка-агента.

Если вдруг филиала в городе заёмщика нет, он может написать заявление (отправить по почте) в это финансовое учреждение и получить право совершать выплаты через временную администрацию своего банка, который ликвидируется (а после администрация уже переводит деньги агенту).

Какие права потребителя обычно нарушаются при отзыве лицензии

В случае, если ликвидация проходит ускоренно, там не назначается временная администрация или не устанавливается банк-агент, права потребителей нарушаются.

Правительство в своих постановлениях не признаёт такие действия нарушением до тех пор, пока сроки отсутствия выплат не достигнут максимально возможных границ, но на самом деле проблема возникает ещё в первые дни неправильной ликвидации.

Права вкладчика

Вкладчики лишаются права владеть своими средствами, что напрямую нарушает один из основных постулатов гражданского права и права потребителя в частности – право собственности.

В таком случае гражданин может обжаловать подобные действия в административном суде, дабы возобновить доступ к своим вкладам и получить компенсацию.

Права заёмщика

Право заёмщика в случае ликвидации нарушается лишь косвенно. Он не теряет своё имущество (в случае ипотеки) и даже не получит штрафных санкций (по закону), но факт отсутствия выплат влияет на его кредитную историю, что фактически лишает лицо права получить иные займы. Справиться с этой ситуацией также поможет административный иск.

Как вкладчику вернуть свои деньги

Если у финансового учреждения вкладчика была отозвана лицензия, то ему необходимо:

  1. Обратиться в филиал (если лицензию успели отозвать, но отделения ещё не закрыты) или прямиком в агентство для того, чтобы узнать, как именно и где был застрахован вклад.
  2. Написать заявление в то фин. учереждение, который обязан вернуть денежные средства (является агентом).
  3. Производится возмещение. Платёж может быть оформлен как банковским переводом, так и наличкой. Индивидуальные предприниматели могут получить средства только на новый банковский реквизит.

Выплаты будут произведены только тогда, когда произойдет окончательное признание ликвидации и страховой случай подтвердят. Обычно эта процедура занимает от трёх месяцев до года.

Советуем ознакомиться со статьей «Права потребителя на отказ от товара до его получения».

Здесь вы можете узнать о том, как можно вернуть деньги на карту с телефона.

Каковы условия возврата

Для вкладчиков есть несколько условий, которые нужно соблюсти для того, чтобы вернуть деньги со своего счёта:

  1. Соблюдение сроков – первый и главный пункт. Подать заявление нужно после 14-ти дней со дня начала процедуры ликвидации. Если у гражданина есть уважительная причина, по которой он не смог вложиться в эти две недели (болезнь, отсутствие в стране), то АСВ может продлить его в индивидуальном порядке.
  2. Вклад не должен превышать лимит (1.4 млн для физических лиц и 10 млн для предпринимателей).
  3. Истребовать вклад может только сам вкладчик или доверенное лицо с соответствующим документом (доверенность). Также таким правом наделяется и наследник, который уже прошёл процедуру принятия наследства и получил соответствующий документ у нотариуса.

Если вклад больше лимита возврата по страховке – что делать

Закон чётко устанавливает границу по вкладу – 1.4 млн рублей, и при её превышении страхование прекращается (но только на ту сумму, которая перешла за предел).

Существует только один способ преодолеть это правило: использовать один расчётный счёт в одном банке только для сумм, которые не превышают граничной суммы страхования.

Если необходимо вложить больше (например, 3 млн рублей), тогда стоит разделить эти деньги между несколькими банками.

Что происходит со стороны заёмщиков у банка с отозванной лицензией

Если заёмщик (кредитный или ипотечный) узнаёт, что его банк потерял свою лицензию (а точнее проходит процедуру её отзыва), то первое, что нужно сделать – обратиться в филиал банка и найти список его агентов, из которого выбирается нужный.

В качестве альтернативы, если банк не выполнил свою обязанность, клиент может узнать информацию у Центрального Банка или в АСВ. Банк обязан вывесить список агентов в течение трёх дней, а на сайтах контролирующих инстанций эти данные появятся не ранее чем через 10 дней.

Следующий пункт – проверка документов в банке-агенте. «Тело» кредита не должно меняться (выплачивается только остаток или только проценты, но не вся сумма заново). Если произошло увеличение необходимой для выплаты суммы, гражданин имеет право обратиться к агенту для пересчёта, или же написать жалобу прямиком в Банк России.

Для уточнения и подтверждения суммы, у банка-агента необходимо затребовать справку, в которой указывается сумма к выплате и сроки. Этот документ сохраняется до самого конца правоотношений по займу.

Банки-агенты довольно часто идут навстречу заёмщикам. Например, возможен пересчёт процентов по ипотеке и кредиту, причём часто в достаточно больших объёмах.

Кроме того, сами агенты иногда предлагают гражданам сделать перерасчёт кредита, либо совершить досрочную выплату.

Требовать этого, конечно же, новый кредитор не может, но подобные предложения довольно выгодны, и если финансовые возможности позволяют, ими лучше воспользоваться.

В случае, если проблемы возникли и с родительским банком, и с агентом (он просто не назначен), тогда для того, чтобы после доказать свою добросовестность, деньги могут быть переданы на депозит нотариусу.

Передавать их нужно каждый месяц, в те же дни, когда происходила бы оплата на счёт банка.

Как только агент появится, или Центральный Банк назначит нового кредитора из сторонних организаций, тогда эта сумма будет переведена им и просрочка по долгу насчитываться не будет.

Если банка-агента не существовало (родительская финансовая организация не была участником программы от АСВ), тогда долги будут проданы Центральным Банком на аукционе. В таком случае заёмщик будет отвечать перед тем, кто выкупит долг.

Как платится кредит и какие права у заёмщика

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а кредит ещё не выплачен? Процедура зависит от того, кто стал агентом в данном вопросе.

Если банк-агент был назначен ранее через АСВ, тогда гражданин просто приходит в банк, согласовывает с ним все вопросы (о сумме долга, сроках выплат и т.д.), после чего продолжает выплачивать свой кредит в привычном режиме.

Если филиал банка отсутствует, вопросы могут быть решены во временной администрацией родительского банка (но только на период процедуры ликвидации), либо дистанционно с банком-агентом (такая функция есть не во всех финансовых структурах, поэтому вопрос необходимо уточнять в колл-центре)

Если в роли агента выступает интернет-банк который не имеет своих филиалов, тогда гражданин начинает выплаты ему после согласования через интернет, и выплаты в родительский банк невозможны.

Заёмщик, как и кредиторы, имеет ряд прав, которые гарантируют его защищённость:

  1. Гражданин может знать о сумме задолженности, которую ему осталось выплатить.
  2. Лицо имеет право продолжать выплаты на тех условиях и по тем процентам, которые были указаны в старом договоре. Банк-агент не может менять даты выплат или проценты по ним без согласования с заёмщиком.
  3. В случаях, когда выплаты не были произведены вовремя из-за того, что родительский банк не предоставлял необходимую информацию или документы, на гражданина не могут быть наложены штрафные санкции. Открывать депозит у нотариуса для того, чтобы предупредить ошибки финансовой организации, заёмщик не должен.

Заключение

Вопрос финансовых выплат по правам и долгам ликвидированных банков достаточно сложен и требует детального разбора в каждой конкретной ситуации.

Лучшее, что можно сделать в таком случае – обратиться к временной администрации родительского банка или сразу в контакт-центр АСВ для получения разъяснений и детальной консультации по поводу того сколько, кому и куда теперь необходимо платить.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/zpp/vozvrat-i-obmen/esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.html

Что будет с кредитом если у банка отозвали лицензию? Что делать в 2019 году?

Что делать если у банка отозвали лицензию

Отзывы лицензии у банков – явление сегодня довольно распространенное и уже мало кого удивляет. Только такая ситуация нередко становится неприятным явлением для вкладчиков и заемщиков банка.

У многих сразу появляется вопрос: что будет с кредитом, если у банка отозвали лицензию.

Одни считают, что можно перестать платить, раз финансовой организации больше нет, другие стараются поскорее выяснить свои права и обязанности в связи со сложившейся ситуацией, чтобы не потом не стало хуже.

Как происходит отзыв лицензии у банка

Процедура отзыва лицензии – довольно сложная манипуляция. Причем чем крупнее банк, тем сложнее будет идти этот процесс.

Центральный банк России, принимая решение о лишении того или иного банка лицензии, старается сделать все так, что финансовая организация могла исполнить свои обязательства перед клиентами.

После отзыва лицензии для дальнейшего ведения дел и решения вопросов вкладчиков и заемщиков банка назначают специального руководителя.

В случае если он в предлагаемых ему обстоятельствах не может наладить работу организации, банк ликвидируют.

Руководитель должен максимально рассчитаться с долгами финансового учреждения и может использовать все активы банка, к которым относятся и кредиты.

Как надо действовать клиенту

Многих волнует вопрос: если у банка отозвали лицензию, как платить кредит. Тут в первую очередь стоит понять, что не платить не удастся.

При этом клиент должен, как только узнает новость об отзыве лицензии, сразу же обратиться в свою кредитную организацию.

Тут надо уточнить информацию о своих последних поступивших платежах. Ведь при смене руководства могут произойти какие-то технические сбои.

Если отмечаются какие-то проблемы с последним платежом, надо с чеком прийти в отделение, чтобы выяснить все на месте и разобраться.

Уточнить состояние счета можно по телефону горячей линии – официальные контакты продолжают работать, чтобы клиенты финансового учреждения могли получать всю необходимую информацию.

Также на официальном сайте банка должны появиться инструкции, что делать и как действовать в случае, если у банка отозвана лицензия. Здесь же дано перечисление необходимых документов.

Что происходит с кредитом в этом случае? Ничего – он остается в силе, как и раньше. Так было пять лет назад, такое положение сохраняется и в 2019 году.

На сайте банка должна появиться информация, в которой будет четко прописано:

  • Какие есть способы оплаты кредита в сложившихся обстоятельствах.
  • Реквизиты счета, куда платить по своему кредитному обязательству (чеки обязательно нужно сохранять как доказательство выполненных обязательств).
  • Прочие необходимые данные.

Переходный период

В момент ликвидации с клиентами и кредитами банка работает временная администрация. Стоит учитывать, что на данном этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку.

Законны ли пени и штрафы в этот период? Конечно же, нет. И если возникли вопросы по такому вопросу, их можно задать по телефону горячей линии самого банка или ЦБ.

По действующему положению дел клиент должен оплачивать только тело основного долга, начисленные по нему проценты и дополнительные комиссии, если таковые имеются в его договоре с кредитной организацией.

Как выплачивать, где и в какие сроки – все это должен разъяснить банк, находящий в стадии отзыва лицензии.

Порядок погашения в новом виде будет определен и предложен клиентам, при этом он не будет особо отличаться от уже сложившейся практики.

После ликвидации

Когда банк ликвидирован, например, новый руководитель не смог справиться с ситуацией, вопросов становиться еще больше. Так, например, многих волнует: нужно ли платить кредит, если у банка отобрали лицензии и вовсе его ликвидировали.

Специалисты отвечают – для клиентов ничего особенно не изменится. Ведь все обязательства банка, включая и обязательства заемщиков перед финансовой организацией, передают в другие банки, которые купили ликвидируемую организацию. Соответственно, клиент становится должен ему.

Есть на этом фоне и логичный вопрос: что будет с ипотекой. Ведь имущество передавалось в залог определенному банку.

Специалисты объясняют, что ничего страшного – все залоговое имущество после отзыва лицензии у кредитора будет принадлежать тому, кто выкупит его долги.

В такой ситуации для клиента каких-то серьезных изменений не произойдет – он будет обслуживаться по условиям старого кредитного договора.

Как выстроить отношения с новым банком

Если все равно неспокойно, стоит обратиться в новый банк, в который передали кредит заемщика, и обсудить на месте все условия выполнения по своим кредитным обязательствам.

Здесь важно обговорить:

  • Сроки выплат;
  • Размер выплат;
  • Отделения, где можно гасить задолженность;
  • Способы оплаты онлайн и т.д.

Если клиента ликвидируемого банка пугает перспектива работы с новой финансовой организацией, он имеет право досрочно закрыть свой кредит.

Но стоит помнить, что вынуждать его закрывать договор досрочно новый банк не может – пересмотреть свои кредитные отношения с финансовой организацией клиент может исключительно по своему добровольному желанию.

Также он может подумать, если банк предлагает ему перезаключить договор на новых условиях. Тут стоит все продумать, просчитать и прикинуть. Возможно, этот вариант будет более интересным.

Подключение нотариусов

Многих в ситуации, когда они не знают, что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит, пугает отсутствие отделений нового кредитора там, где проживают заемщики.

Ведь в этом случае, куда и как им платить, становится непонятно. Да и наращивать большую задолженность не хочется.

В таком переходном периоде, когда решаются различные организационные вопросы, клиент банка, у которого отозвали лицензию, может воспользоваться помощью нотариусов.

То есть когда подходит срок внесения очередного платежа, он может принести необходимую сумму в нотариальную контору и оставить у нее на хранение. Внесение депозита нотариусу будет приравниваться к исполнению обязательств по погашению кредита.

У нотариуса следует написать заявление, в котором будут перечислены:

  • Все обязательства клиента перед банком;
  • Размер задолженности;
  • Наименование банка-кредитора;
  • Основания, основываясь на которых заемщик не имеет возможности платить свой долг напрямую.

Дальше проблема уведомить кредитора ложится на плечи нотариуса.

Вариантов, как выйти из такой неприятной ситуации с минимальными потерями, много. Главное, не надеяться, что про вас забудут. Каждый кредитор своих заемщиков знает и рано или поздно спросит.

Чтобы не наращивать неподъемные долги, стоит заранее побеспокоиться о своевременных выплатах любым доступным способом. И, конечно же, необходимо сохранять все чеки на руках, чтобы при случае можно было легко доказать свою правоту.

: Можно ли не платить кредит, если банк закрывается?

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-budet-s-kreditom-esli-u-banka-otozvali-licenziyu/

Что делать если у банка отозвали лицензию

Что делать если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у банка может быть неожиданностью для его клиентов, но чаще этому событию предшествуют «тревожные звоночки»: внеплановые проверки Банка России, непроведение банком платежей, установление ограничений на выдачу вкладов. О том, что у банка отозвана лицензия, обязательно публикуется сообщение на сайте ЦБ РФ, об этом пишут СМИ, в некоторых случаях финансовые учреждения самостоятельно сообщают своим клиентам.

Вопрос о том, что делать, если у банка отозвали лицензию, волнует как его вкладчиков, так и заемщиков. В затруднительном положении оказываются и те и другие клиенты банка.

Частые вопросы клиентов банка, лишившегося лицензии

Возможно ли вернуть деньги?

Возможно, однако не по всем видам вкладов и в объеме, не превышающем установленную законодательством сумму. Физические лица смогут получить назад денежные средства, размещенные ими в банке на основании договора банковского вклада либо договора банковского счета. Сюда же относятся и проценты, начисленные на сумму вклада.

Не подлежат возмещению:

  • денежные средства, размещенные на вкладах «на предъявителя», в т. ч. удостоверенные сберегательной книжкой «на предъявителя» или сберегательным сертификатом;
  • средства физического лица, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в филиалах банков РФ, находящихся за пределами территории России;
  • денежные средства на номинальных счетах (за некоторыми исключениями), счетах эскроу и залоговых счетах.

Максимальная сумма, которую может получить вкладчик лишившегося лицензии банка, – 1 млн 400 тыс. рублей.

Порядок получения возмещения по вкладам, его максимальный размер, различные нюансы, связанные с этой ситуацией, регулируются Федеральным законом № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Если в банке, потерявшем лицензию, у клиента было несколько вкладов, вернется ли с каждого из них 1 млн 400 тыс. рублей?

Нет, сумма страхового возмещения будет пропорциональна размеру каждого из вкладов, но не более 1 млн 400 тыс. рублей в совокупности.

Как возмещаются вклады в валюте других государств?

Выплата страхового возмещения производится в рублях, его сумма рассчитывается по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Куда обращаться вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Возмещение по вкладам осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) или банк-агент, который может быть назначен АСВ.

Существует определенный срок для обращения: со дня наступления страхового случая до момента завершения процедуры банкротства банка.

Если Банком России был наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то обратиться за страховым возмещением необходимо до дня окончания действия моратория.

При обращении в АСВ или банк-агент необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление о выплате страхового возмещения;
  • документ, удостоверяющий личность вкладчика, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Указанные документы могут быть предоставлены вкладчиком лично, отправлены по почте либо вручены через представителя, который обязан иметь нотариально заверенную доверенность.

При предоставлении в АСВ или банк-агент указанных документов, вкладчик получает выписку из реестра с указанием суммы страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения производится в течение трех дней после получения АСВ документов от вкладчика, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Платить кредит необходимо в любом случае, иначе у заемщика могут возникнуть проблемы в виде испорченной кредитной истории или малоприятного общения с коллекторами.

Наиболее благоприятный вариант, когда банк заранее известил заемщика об отзыве лицензии и о том, в какой банк (с указанием новых реквизитов) следует вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если такого извещения не было, заемщику стоит уточнить информацию на сайте Банка России либо обратиться в АСВ.

Важно! Если новый кредитор предлагает заемщику закрыть старый договор и заключить новый, не стоит сразу соглашаться. Его условия могут быть хуже условий договора со старым кредитором, прекратить действие которого или изменить в одностороннем порядке условия новый кредитор не имеет права.

Если реквизиты для платежей новому кредитору по каким-либо причинам неизвестны, а операции по счетам в банке, лишившемся лицензии, остановлены, выход из ситуации все равно есть.

Заемщику следует обратиться к нотариусу, который откроет депозит для кредитора.

Заемщик будет вносить на этот депозит денежные средства согласно своему графику платежей, а нотариус обязан известить об этом кредитора.

Если же у заемщика в лишившемся лицензии банке одновременно был открыт вклад и оформлен кредит, сумма, оставшаяся к выплате по кредитному договору, вычитается из суммы вклада, что влияет на размер выплаты страхового возмещения.

Елена ТОЛЧИНА

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/investitsii/otzyv-litsenzii-u-banka-chto-neobkhodimo-znat/

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Что делать если у банка отозвали лицензию
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

Эксперт права
Добавить комментарий